說(shuō)買(mǎi)房貸款年限越久越好，是什么意思？

準備買(mǎi)房的朋友都會(huì )聽(tīng)一些有買(mǎi)房經(jīng)驗的前輩們說(shuō)，房貸欠得越多、越久就賺得越多。那事實(shí)真的是這樣的嗎？我們來(lái)看看這些前輩們的買(mǎi)房貸款思路。

他們認為，合理的負債，是一種資金在機會(huì )成本上的“套利”，你從低成本的地方拿到錢(qián)，放到相對更高的地方。

依據此，你問(wèn)房貸應該貸20年還是30年，他們告訴你當然是30年；你問(wèn)首付應該付5成還是3成，他們告訴你付3成，越少越好；你問(wèn)為了不要欠債的心理負擔，提前還款好不好，他們告訴你這個(gè)選擇從財務(wù)上看并不太好。

這樣說(shuō)并不是沒(méi)有道理。

但是這個(gè)“套利”，首先取決于你對于房?jì)r(jià)上漲的判斷。因為如果房?jì)r(jià)的漲幅高于銀行貸款的利率，那么貸款買(mǎi)房就是賺錢(qián)的，貸款的性放大了這種效應。但如果房?jì)r(jià)的漲幅低于貸款的利率，也會(huì )放大虧錢(qián)的效應，所以說(shuō)這需要依賴(lài)對未來(lái)房?jì)r(jià)走勢的判斷。

但是現實(shí)的情況是如何的呢？

 小頂從身邊的買(mǎi)房人的情況看，真正選擇能貸多久貸多久的，并不是大多數。那真實(shí)的情況是怎樣的呢？

從目前接觸到的購房人來(lái)看，那些選擇1-10年還款的購房者，很多都是高收入人群，他們可能目前沒(méi)有較高的經(jīng)濟壓力，但又不愿意白白支付銀行過(guò)多的利息，要知道貸款時(shí)間越長(cháng)，所對應要支付的利息也就越高。

而選擇盡量30年還款的購房者，有一部分是具有眼光，看好未來(lái)經(jīng)濟水平和工資水平上漲的購房者。但是還有很大一部分，是因為屬于剛需，必須要買(mǎi)房，但是手里的錢(qián)確實(shí)不夠，每月的工資也不算高的人群。

對他們來(lái)說(shuō)，貸的時(shí)間越久，給銀行的利息越多，對于他們而言，真的如一些段子手說(shuō)的，得像蝸牛一樣一輩子背著(zhù)房子過(guò)了。

那么實(shí)際貸款年限多少比較合適？

買(mǎi)房貸款年限并不是說(shuō)越長(cháng)越好，大家需要分情況考慮這個(gè)問(wèn)題。比如到底是因為什么而買(mǎi)房，未來(lái)的收入變化，是否有其他的渠道等。

例如購房自住并且長(cháng)期都不打算賣(mài)掉房產(chǎn)或更換新房的，貸款時(shí)間在能力所及的范圍內越短越好。

一般我們建議自住房屋的還貸期限，購房者選擇15-20的還款期限比較合適，支付的利息總額比較合理，而且自己正常的生活水準不會(huì )受到很大的影響。

如果打算短期持有，抱有增加資產(chǎn)目的。這個(gè)時(shí)候要看你認為你能從中取得多少利潤，如果覺(jué)得房產(chǎn)將延續大牛市，房?jì)r(jià)繼續飆升，能取得很高的收益，那么貸款年限越長(cháng)越好；如果認為房產(chǎn)時(shí)代已經(jīng)結束，未來(lái)增長(cháng)步入低速，比如8%左右或者更低，那么貸款年限越短越好。

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